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公积金贷款买房太鸡肋,这些情况下商贷其实更划算

时间:2019-07-10 09:50:42来源:港湾网

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买房我们自然要面对贷款的问题,因为房子作为大宗商品,其价格真的太高,对于一般的家庭全款购买不太可能。更多的家庭只是帮孩子把首付筹齐,剩下的房贷就交给孩子去还了。之前笔者给粉丝多次强调,即便有能力支付全款,在买房的时候也尽量贷款,并且能多贷就多贷,能贷多久就贷多久。

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因为我们一生中能使用成本最低的资金,可能就是第一次买房的房贷了。房贷的利率相比于其他金融贷款是最低的,当然除了公积金。在前几年贷款利率打折的时候,甚至比商贷比公积金还要划算,这一部分我们后面再说。

这里笔者想再次强调下买房贷款的好处都有哪些:

1、投入少。比如说一套100万的房子,如果我们贷款,首付按照30%来算。那么贷款就是70万,首付30万。也就是说我们拿30万就能买一套价值百万的房子,如果我们全款,就要凭空多拿出来70万。如果你刚好有能力支付这70万,那么你为何不把这笔钱用在其他地方呢?

当然这个看个人情况,可能你没有更好的投资渠道,那么选择全款买房其实也比存在银行好一些,起码可以抵抗通货膨胀。

2、资金活。从角度说,贷款购房者可以选择把资金分开,比如贷款买房出租,以租养贷,然后再其他项目,这样资金使用更灵活。

3、风险小。按揭贷款是向银行借钱买房,除了购房者关心房子的优劣势外,银行也会对其进行审查。这样一来,购房的保险性就提高了。

然后我们再聊一聊,贷款买房用公积金到底划算不划算。

早在2001年的时候,公积金对大家买房来说绝对是重中之重。并且那个时候基本上所有的理财专家在建议你买房的时候,都第一时间推荐使用公积金。那么使用公积金到底划算吗?会像是大家说的那样省钱吗?

其实不然,首先我们以100万3.25的公积金贷款为例,经过专业的计算。你会发现97.76万元的房贷,等同于100万元公积金。忙了大半圈,付出了人力和财力,才发现自己省了2.23万。并且前几年公积金还要收取几千块的保险费。

另外一个公积金不合理,甚至比商业贷款更贵的情况。这其中很大原因和公积金中心一个不合理的规定有关。5年以上的二手房,公积金贷款年限只有15年。到了后来这个政策虽然有所调整,到了2015年改为了20年以上房龄,只能贷15年。6-19年房龄,贷35-N年。

如果我们按照贷款15年来计算,就会发现只要达到3.72%的理财收益,“7折30年”就比公积金更加划算。只要达到6.27%的理财收益,那么九折30年就比公积金更划算。

最后还要给大家说一个使用公积金中会遇到的问题,贷款不超过余额40倍,缴满12个月。这个条件都满足了,他们就一定贷给你。就算你的征信一塌糊涂,非常差,那么按照公家政策,公积金还是要把贷款给你的。如果公积金故意刁难你,说你征信不够就是不给你贷款。对不起,这事在法理上是讲不通的。

文章来源网络,如有侵权请联系我们删除

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